雇主覆盖的工人外包保健费用上升
根据今天发表的一项研究，据一项研究，16100万美国与雇主赞助的健康保险的员工面临着大幅增加（OOP）成本。健康事务网站。
该研究，由国民舆论研究中心（NORC）和Watson Wyatt的研究人员撰写并由英联邦基金资助，从2004年到2007年审查了雇主赞助保险（ESI）全面性的趋势。它发现了不足的低度率和不适合较贫穷的人的人。
2007年，雇主覆盖范围的成年人平均面临每年729美元的医疗服务费用，包括减扣和其他形式的成本共享，如复制和共同谋取。当普通OOP负担为545美元时，这比2004年增加了34％。2007年，健康计划在2007年略有较小的整体费用百分比，但整体健康支出的增长是销售销售额上涨的首席罪魁祸首。
“从2004年到2007年的几年是经济扩张时期，但卫生保健成本上升仍然侵蚀了雇主赞助的报道的价值。从历史上看，员工都被要求肩负着更多的经济时代在困难的经济时代成本分担负担。由于美国现在正在遇到。因此，卫生保健改革必须包括对健康支出的限制，否则健康保险将不适合低收入和中等收入美国人，而改革本身将是不可持续的，“铅作者表示诺茨高级研究员Jon Gabel在马里兰州贝塞达达北部的高级研究员。
Gabel和他的同事的研究更新了1997年、2000年和2004年发表的关于ESI和自付成本的早期研究。研究人员使用了为一个标准人群支付雇主保险的模拟账单，就好像这个标准人群是从一个有代表性的雇主保险计划中注册的一样。他们的调查结果包括以下内容:
在低成本和高成本的工人之间的广泛变化不佳的口袋开支。50％的卫生支出的50％的工人的平均OOP费用是2007年的85美元，而分别为1％和10％的员工分别为8,703美元和3,364美元。卫生计划为成年人支付了慢性条件的成年人支付，但这些人也有相对较高的港口费用。
ESI的精算价值略有下降。虽然工人的大多数OOP成本的增加是由于医疗保健支出的潜在增长，但ESI的精算价值略有从2004年到2007年下降。总体而言，ESI为2004年的所有工人支付了81.4％的医疗费用和80.1％2007年。这导致了减少扣除额度和平均可扣除水平的计划增加，反映了消费者导向的健康计划的出现，卫生维护组织（HMOS）和服务点的市场份额下降（POS）计划，并由首选提供商组织（PPO）增加使用的使用。
令人惊讶的是，与雇主对税收优惠储蓄账户的雇主贡献相加的高可扣除健康计划具有所有计划类型的最高的精算价值。总体而言，这些类型的计划支付了91.1％的医疗费用。然而，他们的精算价值集中在卫生支出最低的工人一半之间。低消费员工能够储蓄账户储蓄账户的几乎所有878美元的平均贡献，但高额支出员工在这些计划中支付了更多的口袋，而不是其他类型的计划。HMO有一个下一个最高的精算价值，其次是没有雇主捐款的POS计划，PPO和高可扣除的健康计划。
不同尺寸的公司之间的平均精算价值没有显着差异。
劣质和负担能力的恶化。如果预计将超过5％的收入为医疗服务（不包括保费），那么哥哥和同革被认为是“受损”。对于占联邦贫困水平的200％的家庭收入的人员，2007年约有20.3％的ESI中的估计数超过了这一门槛，从2004年增加了16.5％。如果门槛设定为收入的10％，则为8.7％家庭收入占FPL的200％，于2007年受到2004年的5.8％。
研究人员写道:“在美国，如果你生病了，收入不高，那么你很可能投保不足——即使你有雇主提供的医疗保险。”2007年，在家庭收入为贫困水平的200%的人群中，医疗支出处于前25%的人群中，保险不足率为71%。
为了计算保险是否负担得起，研究人员观察了OOP在保险费和医疗服务上的支出是否会超过收入的10%。Gabel和他的同事们发现，在2004年到2007年间，所有收入水平的家庭负担能力都有所下降。例如，2007年，家庭收入为贫困水平200%的人口中，约有18%的人自掏腰包支出超过收入的10%，而2004年这一比例为13%(见图表)。
2004年至2007年工人的欧博工总支付总额增加，杰尔及其同事发现，约有57％的人可归因于高等价格分享的额外费用和43％，以更高的保费捐款。
“随着国家辩论卫生改革，这些调查结果强调了确保工人及其家属可以获得经济适用的健康保险的必要性，这些保险保险范围，无论它们是健康还是生病，这些都可以保护它们免受高口袋支出。”说英联邦基金总统卡伦戴维斯。
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