新报告：个人健康保险市场失败消费者
联邦基金的一份新报告发现，个人健康保险市场对大多数没有保险的成年人来说不是一个可行的选择。在过去三年中，有73%的人试图自己购买保险，但没有购买保单，主要原因是保费太高。此外,成年人与个人保险或试图购买保险在过去的三年里,57%的人表示很很难或者不可能覆盖他们能够承担的起,47%的人表示很困难或不可能找到他们需要的保险方案,36%的人因为既存状况被拒绝投保或收取更高的费用，或将该状况排除在他们的保险范围之外。
报告，未能保护：为什么个人保险市场不是大多数美国家庭的可行选择，而是将工作年龄成年人与基于个人和雇主的私人的经验相比健康保险他们发现，在个人市场上购买了医疗保险的人比那些以雇主为基础的保险的人在自掏腰包和保险费上的花费要多得多。事实上，有一半的个人保险的支付费用和保险费等于他们收入的10%或更多。参加个人保险的人没有从他们的雇主那里得到保险费，许多人因为他们的健康状况或年龄而被收取更高的保险费。根据这份报告，64%的成年人在个人保险上每年花费3000美元或更多，而只有20%的人在雇主保险上花费这么多。平均而言，拥有雇主保险计划的成年人在包括保险费在内的医疗费用上的自掏腰包支出为2250美元，而拥有个人市场保险的成年人平均支出为6750美元。
“在我们目前的制度中，数百万人没有获得雇主的覆盖范围没有负担得起的健康保险选择，”英联邦基金总统卡伦戴维斯说。“实现一个卫生保健系统适用于所有美国人我们需要提供全面的医疗改革,对每个人都负担得起的健康保险不管他们的健康状况,保费补贴来帮助低收入和中等收入家庭买得起健康保险,和要求,以确保没有人否认健康保险,因为健康问题。”
个人市场的经验
那些能够购买个人健康保险的人更有可能面对他们的保险，包括没有处方药的覆盖率（20％），他们的保险金额的限制将支付卫生保健费用（49％）;医生收取超过保险的费用将支付并被迫支付差额（39％）;他们的保险不会涵盖的昂贵票据（36％）。此外，由于2001年的24％，41％的单独保险成年人报告了所需的医疗保健。有超过三分之一的人，个人覆盖率（36％）还报告了医疗法案或债务问题，大幅增加28％在2005年报告了医疗法案或债务问题。
该研究报告的合著者、联邦基金副总裁萨拉·柯林斯说:“购买自己的健康保险的人比那些以雇主为基础的保险的人支付的保险费要多得多，但在防范高成本和获得他们需要的医疗保健方面，他们的钱得到的较少。”奥巴马说:“重要的是，医疗改革提案必须设定最低福利标准，并提供足够的保费补贴，以确保失去以工作为基础的福利的家庭能够购买负担得起的医疗保险，使他们能够及时获得护理，免受灾难性医疗费用的影响。”
绝大多数拥有个人保险的美国人是失业者、个体户或受雇于员工人数少于20人的公司——三分之一(36%)是失业者，另外50%是个体户或受雇于员工人数少于20人的公司。报告称，购买个人保险的人往往年龄更大，大多数年龄在50岁至64岁之间。在个人市场上，中低收入家庭负担保险最困难:在那些处于或低于联邦贫困水平200%(一个四口之家的贫困水平约为44,000美元)的人群中，有85%的人最终没有购买个人医疗保险，其中67%的人说他们没有购买保险的原因是费用。
其他结果
- 具有健康问题的成年人报告了通过个人市场找到健康计划的最高问题：60％的人发现它非常困难或不可能找到他们所需的覆盖范围;70％的人发现它非常困难或无法找到实惠的计划，并且由于预先存在的情况，近一半被拒绝或收取更高的溢价。近80％的从未购买计划。
- 具有个别保险的成年人越来越低，2007年的30％受损，从2003年的17％上升。由于成本，报告的个人保险的40％百分之一。
- 个人保险的人正在看到更高的扣除药物：39％的个人保险人员在2007年有1,000美元或更多的政策，从2003年增加到29％。雇主计划中有高度减少的人群的增加：2007年，雇主保险的11％的雇主保险减少了1,000美元或以上，从2003年的5％。
方法
2007年6月6日至2007年6月24日至2007年10月24日的普林斯顿调查研究伙伴进行的联邦基金2007年两年期健康保险调查，包括25分钟的电话采访，其中包括3,501名成年人的随机，国家样本，19岁及以上，生活在美国大陆的电话家庭中。本期简介报告基于1,517岁至64岁的成年人，私人保险全年保险。其中，1,387名雇主赞助保险，130名有个别保险。要代表成年人，数据将根据年龄，性别，种族/种族，教育，家庭规模和地理区域加权，使用美国人口普查局的2006年度社会和经济补编（ASEC）。该调查达到了45％的响应率（根据美国公共舆论研究协会的标准计算），并在95％的置信水平上具有+/- 2.2个百分点的抽样误差的总体余量。
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