300万加州人使用高自付费用的医疗计划

加州大学洛杉矶分校健康政策研究中心的一份新报告显示，300万加州人参加了高免赔额的健康计划，这种保险政策为消费者提供较低的每月保费，以换取更高的自付医疗服务费用。

该报告的作者说，这些健康计划可能会征收超过5000美元的免赔额，可能会导致成员延迟医疗，如果出现健康危机，可能会使家庭陷入财务危机健康计划参加者:2007年的调查结果加州健康访谈调查"然而，高免赔额计划往往是许多美国人——尤其是自雇人士和低收入者——能够负担得起的唯一保险。

这份报告介绍了加州近3200万参保居民的情况，发现2007年共有300万商业参保的加州人参加了高免赔额计划。高免赔额健康计划的参保人数在首选医疗机构(PPO)的成员中特别高——28%的商业医疗机构成员报告其免赔额超过1000美元。在商业健康维护组织(HMO)计划成员中，14%的人报告有此类计划。

加州健康访谈调查(California Health Interview Survey)将高自付额计划定义为个人自付额为1,000美元或以上，家庭自付额为2,000美元或以上的计划，每年可超过5,000美元。

该报告的主要作者、加州大学洛杉矶分校健康政策研究中心的研究科学家迪伦·罗比说:“许多加州人负担不起更高保费的计划，尤其是在当前的经济环境下。”“但是另一种选择——高免赔额计划——最初可能花费较少，但当你需要医疗保健时，可能要花费数千美元。当涉及这么多钱时，卫生紧急情况也可能变成财务紧急情况。”

这一发现具有重要意义，因为该州建立了新的加州健康福利交易所，为该州没有保险的人提供保险，作为国家医疗改革的一部分。根据联邦法律，这一交易将提供更强大的健康保险选择，同时个人自付免赔额上限为2000美元，家庭自付免赔额上限为4000美元，并为低收入者提供补贴。

罗比说:“保险交易所可以为个人和家庭提供一条生命线，为家庭制定合理的自付最高限额。”

降低免赔额对加州低收入居民以及没有通过雇主投保的个人尤为重要。从历史上看，这两个群体都难以获得负担得起的医疗保险。

该报告发现，相当多的低收入加州人可能会选择高自付额的健康计划。具体而言，近三分之一(32%)的低收入商业PPOs参保人有此类计划。四分之一(25%)的低收入商业HMO参保者和24%的Kaiser商业HMO参保者也报告选择了高免赔额计划。

在个人参保(直接通过经纪人、hmo或PPOs购买商业保险的人)中，38%的人有高免赔额计划，相比之下，有雇主计划的人只有12%。

高自付费用与不愿寻求治疗有关。例如，拥有高免赔额计划的商业PPO参保者比没有高免赔额计划的参保者(17%)更有可能延迟医疗(20%)。

而且，高免赔额医疗计划的绝大多数成员都没有健康储蓄账户，这可能有助于减轻意外医疗保健的成本。在拥有高免赔额计划的商业保险受访者中，69%的PPO成员，77%的HMO成员和80%的Kaiser HMO成员报告没有用于医疗费用的健康储蓄账户。

作者说，研究结果表明，有必要扩大教育力度，以确保消费者了解健康保险选择的成本和后果。

“消费者需要信息来选择正确的保险，这样他们就能在需要的时候得到护理，而不仅仅是在他们负担得起的时候，”加州患者维权办公室主任桑德拉·佩雷斯(Sandra Perez)说。因此，消费者必须获得可靠的信息和有用的决策工具，以便在选择健康时做出知情的选择保险计划”。

为了帮助消费者，患者倡导办公室在其网站上提供了成本工作表和其他相关信息。

该报告详细介绍了登记情况、特征、疾病状况、健康状况、卫生保健加州私人和公共健康计划成员的使用和护理障碍。

研究结果如下:

• HMO的高入学率
  加州仍然是全国HMO注册人数的领导者，大约有一半的加州人参加了HMO，而全国只有21%。
  
• 在商业市场转向PPOs
  报告参加商业PPO计划的个人比例从2003年的26%上升到2007年的近28%，估计增加了120万加州人(从760万增加到880万)。相比之下，报告参加商业HMO计划的参保加州人的比例略有下降，从42%降至40%。
  
• 增加医保管理的注册人数
  2007年，由于医疗保险和加州医疗保险的参保人转入管理式医疗，加州医疗保健组织的参保人数增加了245,000人，达到240万人。
  
• 心理健康
  在所有参加健康计划的成年人中，超过15%的人报告说在过去一年中经历了严重的心理困扰;精神健康问题导致的生产力下降很普遍，尤其是在公共保险人群中。治疗费用被认为是健康计划中超过30%的成年人进行心理健康治疗的障碍。