研究发现，负债累累的医学生在选择初级保健时面临更大的经济挑战

波士顿大学和美国医学院协会(AAMC)的研究人员已经确定，负债累累的医科学生在选择初级保健职业时会遇到难以偿还学生债务的问题，除非他们考虑其他策略来支持还款。这些发现发表在学习医学这是AAMC的同行评议杂志。

大多数医学院毕业生都受过教育债务教育债务的平均数额也在增加。2011年，86%的学生在毕业时背负了教育债务，平均为161290美元，是迄今为止最高的总额。在这些负债累累的毕业生中，23%的私立医学院毕业生毕业时贷款在25万美元或以上。

作者使用波士顿大学经济学教授Lawrence Kotlikoff博士和其他经济学家开发的综合财务规划软件，为一个虚构的医生的家庭建立年度财务模型，以比较三个专业的不同债务水平、还款计划和生活费用的影响。为了准确地建立这个支出模型，他们使用了联邦和地方机构、房地产来源和国家组织的公开数据。对于他们虚构的负债累累的医生，研究人员创造了三个职业轨迹:一个是医生初级护理内科医生和两个高薪专科医生(与精神科或妇产科和普通外科的医生相当)，每个人的起薪都相当。他们分析了四种教育债务水平:15万美元、20万美元、25万美元和30万美元。在2011届负债累累的医学院毕业生中，在重叠的类别中，59%的人有15万美元或以上的教育债务，33%的人有20万美元或以上，15%的人有25万美元或以上，5%的人有30万美元或以上。

他们模拟的贷款还款场景包括标准的10年计划和延长的25年计划。他们总共分析了384种不同的情况:在两个不同的地方(波士顿和丹佛)，针对三种不同的职业轨迹，在四种不同的债务水平上制定了16种还款计划。

这些模型表明，最近的医学院毕业生，教育债务的中位数(16万美元)可以进入初级保健，养家糊口，生活在昂贵的城市地区，并在10年内偿还债务，而不会产生额外的债务。然而，为了在20万美元的债务水平上实现所有这些目标，初级保健医生需要考虑延长还款计划和/或联邦贷款还款计划，如基于收入的还款或国家卫生服务团(NHSC)。为了在25万美元或以上的债务水平上实现这些目标，初级保健医生需要考虑居住在价格更适中的地区和/或选择延长25年的还款计划或对联邦贷款减免/还款计划的多年承诺。

该研究对高成本和中等成本生活地区的一系列医学院借款水平下医生的家庭收入和支出进行了经济建模，结果显示，包括初级保健在内的所有专业的医生都可以偿还当前教育债务的中位数。在较高的借款水平下，即使是收入相对较低的初级保健专业的医生，也有一些选择可以部分减轻教育债务偿还的经济影响。这些选择包括:延长还款期限或联邦贷款减免/还款计划，如基于收入的还款(IBR)，公共服务贷款减免(PSLF)和NHSC。然而，延长还款会导致大量额外的利息支付，而贷款减免计划也有限制。

“我们的研究结果表明，学生债务水平已经变得如此之高，以至于越来越多的学生将仅靠初级保健工资来偿还教育贷款，并且仍然有足够的剩余资金来支付其他日常家庭开支，”资深作者、医学博士、公共卫生硕士、波士顿大学医学院(BUSM)家庭医学副教授、BUSM学术事务助理院长约翰·维查(John Wiecha)指出。

AAMC的高级教育分析师，主要作者James Youngclaus补充说:“我们独特的研究使用了真实世界的数据来证明，负债累累的初级保健毕业生在还款和生活方式选择时必须谨慎和有策略。”