研究发现，高医疗保险优势支付医院，护理费用

一项新的研究显示，数百万参加了“医疗保险优先计划”(Medicare Advantage)的老年人，包括100多万低收入者，在接受为期27天的医院护理和熟练护理时，可能需要支付大量的现金。

“政策制定者非常关注有多少医疗保险人需要花费多少，以获得必要的医疗服务，”布朗大学公共卫生副教授Amal Trivedi博士说，以及在6月份问题的新研究作者中卫生事务。“这是保险的目标之一——保护人们免于巨额、灾难性的自付费用。”

如果高昂的自付费用使消费者不愿接受某些服务，那么“共同支付”(Copays)或“费用分担”(cost sharing)可以限制医疗保健的使用。在这项新的研究中，研究人员关注了一系列在医学上很重要、难以预测、昂贵和常见的服务。

数据显示，在2011年，平均而言，参加医疗保险优惠计划的老年人，保费较低，预计将支付1,785美元的一周医院20天之后专业护理Triverdi说，这是典型的灾难性事件的后果，如中风，充血性心力衰竭或髋部骨折。较高保费计划的人们面临的平均股票为1,446美元。

该研究的主要作者、布朗大学的博士生劳拉·基奥恩补充说，那些收入介于贫困水平和贫困水平的150%之间、接受联邦补贴的成员，医疗保险优惠计划的共同支付费用也一样高。

Keohane说:“对于低收入的受益人，住院病人和熟练护理的共同支付可能超过一个月的收入。”

享受传统医疗保险的老年人需支付1,132美元的住院费用和20天的熟练护理费用，另外还需支付住院期间的医生服务费。

Trivedi说:“人们的看法是，医疗保险优势比没有补充保险的传统医疗保险提供更慷慨的福利，但我们发现，对于长期住院和长期呆在熟练护理机构的病人，情况通常不是这样。”

对于医院和熟练的护理设施来说，Medicare Advantage Copays低于传统Medicare。由于许多医疗保险优势计划随着医院或熟练护理的长度而上升，所以在医院中只有三天的平均成本为544美元，为低优惠计划和溢价更高的人511美元。

尽管政策的保护

Keohane，Triveii及其共同作者认为在2011年开始的联邦政策变化的背景下的问题。在那一年，联邦官员限制了一些成本分摊级别，并在全额超出股份费用上实施了6,700美元限制医疗保险优势计划中的复制，旨在保护消费者。一些计划已经提供了允许级别的成本分摊限额，但其他计划没有。根据新的法规，医疗保险优势计划同意3,400美元的较低限额可能会增加更多的余地，就如何改造其成本分摊。传统医疗保险在口袋费用上没有盖子。

为了进行这项研究，作者们查看了超过800万名“老年医保优势”(Medicare Advantage)参保者的匿名记录，以及他们的医保计划的定价结构，这些记录在联邦政策变化前后都有。老年人参加医保优势计划1841个，其中专业计划333个。

研究人员的分析根据客户的计划条款，以及他们是否因为收入低而获得补贴(例如D部分的药品保险)，计算了平均客户为医院和熟练护理服务支付的费用。一组研究结果是医疗保险优势成本以及它们与传统医疗保险的比较。但研究人员也调查了2011年政策变化的具体影响。

该分析表明，在低溢价计划中的医疗保险优势成员中，已经有一个口袋的限制，少于三分之一的成员在政策变化后增加了医院或熟练的护理，并且超过三分之一的成员减少复制。但是，在那些口袋帽是新的成员中，55％的人增加了住院住宿的复制，46％的熟练护理获得了更大的自筹资金。在六名成员中少于一个成员，其中六名延期限制的计划具有较低的成本分享。

研究数据表明，对自付费用施加总体上限可能会导致许多计划增加医院和熟练护理的可支付费用，但它没有解释为什么。为了支付增加自付限额的费用，医疗保险优先计划可能提高了共付费用。

Trivedi和Keohane假设更多的共同支付医院和技术护理可能会阻止那些病得更重(也更贵)的人参加一些医疗保险优势计划，或者导致那些接受这些服务的人退出他们的计划。没有人能预测到灾难性的住院需求，但一个病情较重的人可能更有可能不接受这种治疗的高支付计划。

最后，作者们说，他们希望决策者们能够考虑是否需要做更多的工作来保护“老年医保优势”的消费者，特别是那些低收入的消费者，使他们免于因不可预测的灾难性疾病(如那些导致长时间住院和熟练护理的疾病)而承担高额的自付费用。

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