意外保险费用通常在医疗紧急情况之后

从医疗程序中恢复一直是一个挑战，但意外的保险费用可能会增加财务困难的过程。

随着医疗保险计划变得越来越复杂，越来越多的患者在走出医保覆盖网络时面临着意外费用。在很多情况下，病人直到收到几百或几千美元的账单时才意识到他们接受了网络外的护理。

凯泽家庭基金会(Kaiser Family Foundation)最近的一项调查显示，有医保的美国人中，有近三分之一因医疗账单而出现财务问题，他们面临的费用是医保无法覆盖的。这个无党派的政策组织称，这些网络外的收费对近70%的患者来说是一个惊喜，他们不知道这些服务没有被覆盖。

以下是一些关于网外收费的关键问题和答案，以及保护自己的潜在步骤。

问：这个问题如何发生？

它通常发生在人们需要住院治疗的时候。尽管他们的主治医生提供的服务可能包括在他们的网络保险范围内，但其他专业人员提供的服务，如麻醉师、放射科医生和急诊医生往往不包括在内。在这种情况下，患者将按网外费率收费。

高额的账单让许多消费者感到愤怒和困惑。确定你的网络中是否有各种各样的专家是困难的，有时是不可能的，特别是在紧急情况下。

“你不可能从心脏病发作中醒来，然后对救护车提供者说，‘打扰一下，你在我的网络里吗?为凯泽家庭基金会(Kaiser Family Foundation)研究这个问题的凯伦·波利茨(Karen Pollitz)说。

问:这些费用花费消费者多少?

专家们说，关于网外收费的成本或发生频率，几乎没有确凿的数据。但纽约州2011年的一项研究发现，网络外紧急账单的平均金额约为7000美元。在获得保险和其他服务援助后，大多数消费者仍需支付约3,780美元。

问:我能做些什么来保护自己?

专家说，如果你有一个预定的手术程序，你可以采取一些预防措施来避免意外费用。但他们警告说，即使这样也不能保证你不会被网络外的提供商接触。

如果可能的话，提前给医院打电话，确保处理手术的外科医生和助理是你的保险网络的一部分。您还可以与医院交谈，要求将任何测试发送到网络内实验室进行处理。当医院将血液样本或医疗扫描送到外部机构进行研究时，往往会产生意外费用。

然而，即使在这些情况下，医院通常也不能告诉你哪个放射科医生或麻醉科医生将处理你的手术。这意味着，即使您已经尝试预先管理流程，您也可能从网络外的提供商那里得到护理。

“我认为这对消费者来说是一种非常具有挑战性的情况。乔治敦大学教授Kevin Lucia说，他是一位研究这个问题的律师。

问:我已经收到了包含这些费用的账单。我现在该怎么办?

第一步是打电话给你的保险公司，让他们知道发生了什么。一些雇主赞助的医疗计划有一些政策，其中病人不负责网络外的费用，特别是在紧急情况下发生的费用。即使你的计划没有这样的好处，保险公司也可以尝试与医院协商降低费用。

你还可以查看你所在的州是否有消费者援助项目来帮助病人解决健康保险问题。目前，有10个州开展了这类项目，包括加利福尼亚州、伊利诺伊州、密歇根州和马里兰州。

问:有没有人在研究这些问题的永久解决方案?

大多数研究过这个问题的专家表示，需要修改法律来保护消费者意外的医疗费用。在大多数情况下，这意味着州一级的新法律。

纽约最近实施了一项法律，使病人免于因紧急情况或某些其他情况而产生的网络外费用。法律并没有取消这些费用，而是要求保险公司和医院将开始协商解决费用问题。

波利茨说:“到那个时候，消费者已经退出了这个过程。”“如果他们在网络中，他们会付多少钱，然后他们就完了。”

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