2020年6月2日

研究表明，保险公司应该愿意就冠状病毒索赔进行谈判，以避免法院应接不暇

一项新的研究警告称，保险公司应该开放谈判冠状病毒索赔，以避免法院被纠纷淹没。

根据这项研究，保险公司试图避免向受大流行影响的人赔付，可能会导致案件直接诉诸法院，而此时双方最好是尝试在法外进行谈判，使用调解和仲裁等替代争端解决方法。

来自埃克塞特大学法学院的Kyriaki Noussia博士正在分析“不可抗力”条款——经常出现在合同中，允许因特殊事件而不履行合同义务——如何被用于保险行业．

她的研究发表在国际银行法与监管杂志他警告称，由于不可抗力，许多保险公司将拒绝接受冠状病毒索赔，这意味着案件最终将诉诸法庭。许多投保人会发现，他们的业务中断保险不包括冠状病毒的影响，因为承保的风险中有某些排除条款，或者保险公司对不可抗力的解释方式。

Noussia博士说:“显然，许多合同不能照常继续，人们正在寻求赔偿，但许多保险公司不希望在因冠状病毒导致的业务中断索赔中断言存在不可抗力。

“人们必须仔细检查保单的措辞，了解损害是如何定义的，以便证明他们应该得到保险公司的赔偿。有些保单有免责条款，有些则没有，所以人们应该阅读他们的保单政策在提交任何索赔要求前要仔细考虑，并征求意见。

“法院很可能会被保险索赔这导致了审理案件的积压。正确的做法是，保险公司不应立即拒绝索赔，而应尽可能与保险公司协商赔偿金额。与其说“不”，把问题扔给法院，保险公司和索赔人合作找到解决方案会更好。

“这可能包括谈判新合同的保费，调整接近续约合同的现有保费，或使用其他争议解决方法来满足索赔要求。”

该研究还警告说，那些希望续保的人将不得不为一些保单支付更多费用，特别是如果他们想在未来获得冠状病毒的影响。保险公司可能会拒绝为冠状病毒提供保险。

新冠病毒的影响很可能也会影响到商业合同，一方想要求损害赔偿，另一方想触发违约的不可抗力条款，要么暂时暂停履行合同的义务，保护自己不履行文件中规定的内容，要么坚持完全免除履行合同的义务。

不可抗力也会被那些想要修改或取消旅行计划的人所利用，那些打算在今年旅行的人可能需要修改他们的旅行保险的范围，或者准备好不包括这些保险的旅行，因为它不再是一个“偶然”，而是一个“已知的事件”，因此不包括在内。

一些保险合同对“不可抗力”的承保范围有详细的规定，通常是天灾，如地震、火山爆发、洪水或气旋、战争、罢工和异常恶劣的天气，以及一些政府行为。目前业务中断索赔的困难在于证明政府关闭措施与业务中断发生之间的偶然联系。

为了能够证明业务中断索赔的存在，必须对财产有直接的物理损失或物理损害，并且企业寻求的业务中断损害赔偿的原因必须是影响其业务经营和营业额的直接物理损失或损害。能够计算出在某方面所发生的损失索赔对于业务中断，公司将需要证明以前的营业额，以及2020年及以后年份的预算和收入预测。他们可能也必须表现出来额外的成本与业务中断和相应损失相关的包括引入额外的临时工人或第三方承包商，索赔准备费用，合同罚款或公共关系费用。保险公司可能会争辩说，在灾难发生的时候，很少有客户或客户会光顾他们的业务。