大流行中的保险科技:从威胁中创造机会

卡斯商学院(Cass Business School)的研究人员表示，新冠肺炎疫情将成为保险业全行业采用新的数字化举措的催化剂。他们还表明，大流行已经揭示了首席风险官(CRO)对企业的价值，以指导战略和识别机会。

这项研究由卡斯校友、FCA、ACII硕士萨拉·鲁贝里(Sarah Ruberry)和卡斯保险高级讲师科马克·布莱斯(Cormac Bryce)共同撰写保险组织通常优先考虑面向内部的、规定性的数字战略，这往往会损害面向外部的、针对上行风险的综合战略。

Covid-19迅速加速成为全球大流行，在世界各地触发了业务连续性计划，并导致保险公司的工作惯例发生了全面变化。“新常态”尚未被定义，在评估不断发展的基石的挑战中保险行业数据的速度和有效性变得越来越重要。

一项针对九家不同规模保险公司的调查和访谈发现，三分之一的首席风险官(cro)要么没有关注digi -change(保险科技和其他以数据为导向的数字计划的实施)，要么没有实施。

通过技能、知识、经验、教育和培训(RI-SKeet)实现的“风险情报”(Risk Intelligence)也被发现从董事会层面向下大量缺乏，强调资源限制和董事会参与度不令人满意。

本研究提出以下建议:

• 保险和再保险公司应致力于将风险作为“第二道防线”的传统观念转变为价值识别的“第二道机会”。
• CRO的角色比以往任何时候都更重要，公司必须有一个积极的人来应对困难，同时及时寻找机会。cro还可以支持战略目标交付不理想的业务领域。
• 应更加重视现实的压力测试和情景规划，考虑到可能发生的第二次COVID-19疫情以及我们对未来大流行的易感性。然而，企业不应忽视其他正在同时发展的新兴风险，如网络犯罪和气候变化。
• 商业保险公司承担不起对技术现代化采取“观望”政策的代价，尤其是在具有前瞻性的竞争对手已经在适应和采用技术的情况下。

首席研究员Sarah Ruberry说:

“这项研究对保险科技和金融科技的未来发展具有更广泛的意义。

“在一个日益硬化的市场中，降低摩擦成本已从议事日程上退下来。然而，投资于正确的数字化变革解决方案可以建立持久的战略优势。

“能够通过有效挖掘和分析数据，为风险提供充分定价的保险公司，将比同行处于更有利的地位。

“一年前，保险行业可能会对大规模在家办公模式和无需亲自开展新业务的想法不屑一顾。

“Covid-19创造了一个机会和一个思考模式的转移同样，保险公司应该重新聚焦他们的数字化变革镜头。”