即使是健康保险的小额账单也可能导致健康的低收入人群放弃保险

一个月20美元的健康保险似乎不是很多。但一项针对密歇根州医疗补助计划扩张参与者的新研究发现，对于年收入1.5万美元的人来说，这足以让一些人放弃医保——尤其是如果他们身体健康的话。

这样他们就不能预防或者及时的治疗密歇根大学和伊利诺伊大学芝加哥分校的研究人员说，这可能会让他们的保险公司遇到比以前更严重的病人。他们已经通过美国国家经济研究局(National Bureau of Economic Research)以工作论文的形式发表了他们的发现，并将在《华尔街日报》上发表美国卫生经济学杂志．

这项研究对其他需要的州也有启示低收入人群来支付医疗补助计划的覆盖范围，或者如果他们扩大医疗补助计划，可能会考虑这样的要求。这对于在国家和州医保市场上向直接购买保险的人出售的计划也很重要。

每月收费的影响

新的发现来自密歇根州的医疗补助扩张计划，称为“健康密歇根计划”，这是全国第一个要求一些低收入参与者每月支付费用，大多数参与者为他们获得的服务支付自付费用的计划。近90.6万密歇根人通过该项目获得了医疗保险。

以前被称为缴费的费用，类似于参加其他形式保险的人每月支付的保险费，只向家庭收入超过100万美元的人收取联邦贫困水平．该计划面向低于联邦贫困线138%的成年人，到2021年，单身家庭的上限为17,700美元左右。

这项分析是由密歇根大学医疗政策与创新研究所的一个团队完成的，该研究所已经为密歇根州卫生与公众服务部对该计划进行了正式评估。Betsy Q. Cliff博士现在就职于伊利诺伊大学芝加哥分校，她在密歇根大学公共卫生学院接受博士培训期间领导了这项分析。

虽然人们出于多种原因退出医疗补助计划，但研究发现，联邦贫困水平的退出率上升了2.3个百分点，研究人员将其归因于保费的征收。

该研究发现，考虑到该项目为期6个月的基线退出率约为20%，在开始每月缴纳费用后，有12%的参与者退出了健康密歇根计划。人们必须支付的金额也很重要:每月每收取一美元，退出注册的人数就增加近1个百分点。该研究使用了2014年3月该项目开始时的数据，并跟踪参与者到2016年9月。

密歇根州对健康密歇根计划参与者的费用分担要求在一个人参加该计划六个月后开始生效。在该项目中，收入略高于贫困线的个人(2021年约为12,900美元/年)每月可能需要支付约20美元，不过可以通过与医生讨论健康行为来减少这笔费用。每月的金额随着收入的增加而增加。

克里夫现在是UIC公共卫生学院的助理教授，他说:“医疗补助覆盖的中断——也被称为搅动——可能导致医疗质量更差，行政成本更高，人们获得所需但不紧急的预防服务的机会更少。”

事实上，IHPI团队之前对健康密歇根计划的参与者进行的调查显示，81%的人在加入该计划之前没有获得其他形式的保险，55%的人在离开该计划后的三个月内没有保险。

“逆向选择”的迹象

当研究人员仔细观察哪些人退出了该计划时，他们发现主要是那些相对健康的人:那些没有接受过与糖尿病相关的任何护理的人慢性疾病这两个州的医疗支出低于中位数。

相比之下，研究没有发现那些在注册后的头几个月里接受过慢性病治疗或医疗保健支出高于中位数的人，在他们收到费用分摊发票之前，退出注册的人数增加。

对于那些在费用分摊开始前六个月没有慢性病相关护理的参与者，或者总体支出低于中位数的参与者，面临保费会增加约3个百分点的退出机会。每月每增加一美元的费用，就会增加0.8个百分点的退出。但每月的费用并没有改变健康状况不佳、有慢性病护理或医疗支出高于中位数的参保者退出参保的几率。

当研究人员根据人口统计学差异进行调整时，他们发现退出登记的人在登记前六个月的医疗支出比留在登记的人低40%。

被收取自付费用似乎并没有改变任何健康状况的人退出该计划的可能性。一般来说，根据“健康密歇根计划”(Healthy Michigan Plan)接受某些医疗服务的人，自付费用为处方1至8美元，最高为住院100美元，具体取决于收入。

注册者不需要离开程序不支付每月费用或自付费用;人们必须主动取消注册或未能完成年度续签文件。

对其他州和计划的影响

除了对个人和覆盖他们的私人计划的破坏之外，作者说，这些发现对州和联邦政府如何计划医疗补助计划的支出，以及如何根据患者的健康风险调整对保险公司和提供者的支付也有影响。

作者说，正在考虑在医疗补助扩张下实施或继续成本分担要求的州应该考虑这一点。

成本分担被视为一种促进个人责任的方式，并鼓励参与者对有关问题做出更好的决定健康在密歇根州和其他州，医疗补助计划的扩张已被用作获得两党支持的一种方式。

但正如研究表明的那样，这可能会限制医疗保险的覆盖面，并导致医疗补助计划经历逆向选择，这可能会破坏健康保险市场。

---

---